Newzimbabwe.com a Invité Vengai Madzima, le partenaire principal de Madzima Chidyausiku Museta Legal Practitioners (MCM Legal), à discuter avec des questions juridiques américaines qui affectent les Zimbabwéens. Les discussions sont de nature générale et ceux qui demandent des conseils juridiques spécifiques doivent contacter leur avocat.
Reporter: Bienvenue à M. Madzima. Cette semaine, nous voulons discuter des bacs de sable réglementaires pour les start-ups fintech au Zimbabwe. Qu’est-ce qu’un bac à sable réglementaire, et pourquoi est-il nécessaire pour les start-ups fintech au Zimbabwe?
VM: Merci.
Votre question est en 2 parties, je commencerai par expliquer ce qu’est une fintech avant d’essayer d’expliquer un bac à sable réglementaire pour l’industrie fintech et pourquoi il est nécessaire pour les start-ups fintech au Zimbabwe.
Une fintech est une entreprise qui s’appuie principalement, sinon uniquement, sur la technologie et les services cloud pour fournir des services financiers à ses clients. Il n’est pas limité par la nécessité d’avoir votre brique et de mortier traditionnels pour pouvoir fournir ces services. Les services qui peuvent être fournis par ces solutions fintech comprennent les paiements, les économies, les investissements, l’emprunt des finances et bien d’autres. L’idée étant de rendre plus facile et accessible pour le consommateur de traiter et de bénéficier de ces services.
Les bacs à sable, en revanche, sont des environnements de test contrôlés ou isolés qui permettent aux innovateurs de tester leur nouveau produit ou service sans la fâcheuse exigence de se conformer à toutes les réglementations applicables affectant ce produit particulier.
Et maintenant au «pourquoi» de votre question. Le respect des réglementations financières peut, dans certains cas, s’avérer coûteux pour une entreprise de fintech de start-up et l’utilisation d’un bac à sable permet de démarrer l’entrée sur le marché, d’identifier et d’atténuer, sinon un remède, tout risque qui aurait potentiellement perturbé la start-up après un lancement directement au marché en l’absence d’un boîtier de bac.
Reporter: quelle est la différence alors entre Un bac à sable réglementaire et un centre d’innovation?
VM: Les centres d’innovation, en termes généraux, impliquent le partage d’idées entre les innovateurs et ou avec leurs régulateurs, ce qui peut inclure des conseils sur les réglementations par les régulateurs lors de la fourniture de solutions aux problèmes de ce secteur. Les bacs à sable permettent l’expérimentation réelle de la façon dont le produit fonctionnera sur un marché en direct sans nécessairement être soumis à l’obligation d’adhérer aux réglementations en vigueur pour l’entrée du marché.
Journaliste: jeS Zimbabwe propice pour un bac à sable fintech?
VM: Eh bien, ces bacs à sable fintech sont une tendance commune dans le monde et en particulier en Afrique. Traditionnellement, le Zimbabwe s’est révélé adaptatif aux nouvelles méthodes d’utilisation de la technologie financière. Le pays reste propice parce que l’économie dépend fortement de la trésorerie pour les transactions et qu’un pourcentage important de la population est « sans banc » et exploite leurs entreprises en dehors des canaux financiers formels, fournissant de tels bacs de sable encourage davantage d’innovateurs à faire ressortir des produits qui peuvent éponger la liquidité non bancaire dans le marché formel avec le avantage supplémentaire de l’inclusion de cette démographie non bancaire dans les services financiers bénéfiques offerts au marché formalisé.
Journaliste: Au Zimbabwe, quelles lois réglementent les bacs de sable fintech?
VM: Nous avons les directives réglementaires fintech de 2021 de la Reserve Bank of Zimbabwe, qui, entre autres, fournissent des conseils et des exigences aux participants potentiels pour tester leurs produits dans un environnement en direct tout en hiérarchisant la sécurité et la protection des consommateurs.
Les lignes directrices encouragent également la collaboration entre les startups FinTech et le secteur financier traditionnel, dans lequel la technologie innovante a l’intention de s’améliorer par le lancement de leur produit.
Nous avons également la Securities and Exchange Commission of Zimbabwe Regulatory Sandbox Guidelines of 2024 qui visent à faciliter les innovations de fintech du marché des capitaux.
Reporter: Quels sont les vrais avantages du bac à sable et est-il utile?
VM: Outre l’avantage évident de réduire le coût à l’innovateur dans la phase de test, qui est d’environ 24 mois, il permet une interaction constante entre l’innovateur et le régulateur, créant un environnement où le régulateur comprend les opérations du produit fintech. Cela s’avérera très utile si il faut faire pression pour les changements de politique pour s’adapter à la technologie perturbatrice.
Je suis également personnellement de l’opinion selon laquelle le bac à sable permet une collecte de fonds plus facile car il y aura un plan clair de la façon dont le produit fonctionne, ainsi que l’obstacle commun de l’approbation réglementaire aura été passé et testé en appétit des consommateurs.
Reporter: Comment un innovateur est-il assuré que l’innovation ne sera pas distribuée aux concurrents pendant les périodes d’application et de test?
VM: Les directives de la Banque de réserve sur le bac à sable réglementaire fintech fournissent que toutes les informations fournies par l’innovateur seront traitées comme confidentielles et que toute divulgation à tout tiers exigera d’abord l’approbation de l’innovateur à moins que la divulgation ait été ordonnée par une ordonnance du tribunal ou en vertu d’une loi.
Journaliste: Merci, M. Madzima, nous avons manqué de temps.
VM: Merci.
EN RAPPORT:
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