Plus de 10 000 foyers touchés par les récentes tempêtes du Cap occidental sont désormais au centre d’une crise croissante en matière d’assurance et de redressement, de nombreux résidents découvrant qu’ils ne sont pas assurés ou ne savent pas exactement ce que couvrent leurs polices.

Christelle Coleman, experte en assurance et PDG d’AMI Underwriting Managers, a déclaré que l’ampleur des dégâts causés par les inondations et les tempêtes dans certaines parties de la province ne ressemblait à rien de ce qu’elle avait vu depuis des décennies dans l’industrie.

EN RAPPORT: L’assurance habitation couvrira-t-elle les dégâts causés par la tempête ?

Les conditions météorologiques extrêmes ont provoqué des inondations généralisées, des dommages aux infrastructures et des destructions dans tout le Cap et dans plusieurs régions des Cape Winelands.

Le Premier ministre du Cap-Occidental, Alan Winde, devait évaluer lundi les dégâts dans des zones telles que Rawsonville et Robertson.

S’exprimant sur CapeTalk, Coleman a déclaré que les assureurs traitaient déjà de nombreuses réclamations liées aux tempêtes et aux inondations.

« Nous constatons de nombreuses petites réclamations », a déclaré Coleman.

« Des arbres renversés sur les propriétés, des gouttières arrachées, des toits endommagés par le vent, et bien sûr, les plus importantes réclamations liées aux inondations le long de la région de Boland et de ces rivières. »

De nombreuses maisons touchées ne sont pas assurées

Coleman a déclaré que l’une des plus grandes préoccupations suite aux inondations du Cap occidental était le nombre de ménages non assurés.

« La plupart des maisons touchées par cette horrible tempête n’étaient pas assurées », a-t-elle déclaré.

Elle a ajouté que de nombreux habitants devaient désormais reconstruire leur maison et leur vie sans le soutien financier des assureurs.

Coleman a décrit les inondations comme l’une des pires catastrophes dont elle ait été témoin en 35 ans dans le secteur des assurances.

« Je n’ai jamais rien vu de pareil au Cap-Occidental. »

Ce que couvre habituellement l’assurance contre les tempêtes et les inondations

Coleman a déclaré que de nombreux propriétaires pensaient à tort que les dommages causés par les inondations nécessitaient une couverture d’assurance spéciale.

Elle a expliqué que les polices d’assurance à court terme standard incluent généralement une protection contre les dommages causés par les inondations et les incendies.

« Votre assurance de base très traditionnelle vous couvre contre les inondations et les incendies », a-t-elle expliqué.

Cependant, elle a averti que les assureurs étaient devenus plus prudents dans les zones à haut risque d’inondation suite à des événements météorologiques violents répétés.

Coleman a fait référence aux inondations précédentes dans les zones proches des régions de Paarl et du Val de Vie, où certains assureurs ont ensuite introduit des paiements excédentaires élevés ou ont complètement cessé d’offrir une couverture contre les inondations.

« Cela dépend vraiment de l’endroit où se trouve votre propriété. »

Elle a déclaré que les propriétaires achetant une propriété à proximité de rivières ou de zones côtières devraient d’abord confirmer si les assureurs fourniraient toujours une couverture contre les inondations.

« Si vous ne pouvez pas assurer votre maison, vous ne pouvez pas obtenir de caution, vous ne pouvez pas la revendre », a prévenu Coleman.

Une assurance n’est pas un contrat d’entretien

Coleman a également souligné que les assureurs font la distinction entre les dommages soudains causés par les tempêtes et le mauvais entretien des propriétés.

« L’assurance n’est pas un contrat d’entretien », a-t-elle déclaré.

Elle a expliqué que les polices d’assurance sont conçues pour couvrir les événements soudains et imprévus, et non la négligence à long terme.

Les propriétaires fonciers sont censés entretenir les toits, les arbres et autres structures afin de réduire les risques évitables.

Coleman a déclaré que certains assureurs peuvent aider à couvrir l’abattage préventif d’un arbre si un arbre menace une propriété, mais que ce n’est pas la norme dans l’industrie.

La plupart des polices ne couvrent que l’abattage d’un arbre après qu’il soit déjà tombé et ait endommagé les biens assurés.

Que se passe-t-il si l’arbre d’un voisin endommage votre propriété ?

Coleman a déclaré que les résidents dont les maisons ont été endommagées par l’arbre d’un voisin pendant la tempête devraient d’abord contacter leur propre assureur.

Elle a expliqué que les incidents liés aux tempêtes sont généralement traités comme des « cas de force majeure », ce qui signifie que les propriétaires ne peuvent généralement pas tenir leurs voisins responsables à moins que la négligence ne soit prouvée.

« Vous contactez toujours d’abord votre propre compagnie d’assurance », a-t-elle déclaré.

Elle a ajouté que les poursuites en responsabilité ne s’appliqueraient généralement que si une négligence pouvait être démontrée.