Le Chartered Institute of Bankers (CIB) Ghana a attiré plus de 400 participants du Ghana, du Nigeria et d’autres pays africains à son webinaire de leadership éclairé sur la banque et la finance sans intérêt, qui s’est tenu le mardi 4 novembre 2025. La session a exploré les perspectives de la banque sans intérêt comme voie vers une banque éthique et une croissance inclusive dans le paysage financier en évolution du Ghana.

Le webinaire, modéré par Robert Dzato, directeur général de CIB Ghana, a réuni un panel distingué de leaders du secteur, de régulateurs et de praticiens financiers. Parmi les panélistes figuraient le professeur John Gatsi, conseiller du gouverneur pour les opérations bancaires et financières sans intérêt à la Banque du Ghana (BoG), le Dr Shaibu Ali, directeur général de l’Institut de recherche sur la finance islamique du Ghana, et Attahiru Maccido, directeur général et président-directeur général de One 17 Capital Limited au Nigeria. D’autres étaient Sina Kamagate, directrice exécutive de la banque de détail chez GCB Bank PLC, et Kwame Abbey, directeur général adjoint de la Société Générale Ghana.

Le professeur Gatsi a réaffirmé l’engagement de la Banque du Ghana à mettre en œuvre des services bancaires sans intérêt à travers une approche laïque et neutre. La banque centrale prévoit de déployer cela dans une économie laïque avec des règles garantissant la neutralité du marché. La mise en œuvre commencera par étapes, en excluant dans un premier temps les banques de microfinance, les banques rurales et communautaires afin de permettre une gestion contrôlée avant l’expansion.

Le conseiller de la Banque du Ghana a révélé que deux types de licences seront introduits dans le cadre de ce cadre. Une licence de fenêtre permettra aux banques conventionnelles intéressées à proposer des produits sans intérêt de le faire, tandis qu’une licence bancaire complète sans intérêt sera disponible pour les institutions opérant exclusivement selon des principes sans intérêt. Le projet de directive est actuellement en cours de validation interne au BoG et sa publication est attendue d’ici fin 2025.

S’appuyant sur l’expérience du Nigeria, Maccido a décrit l’approche mesurée du Ghana comme étant prudente et opportune. Le secteur bancaire à but non lucratif du Nigeria, ancré dans des institutions telles que Jaiz Bank et TAJBank, a fait face au scepticisme au début, mais a depuis fait preuve de solides performances et de résilience dans un cadre réglementaire laïc guidé par une gouvernance forte et une éducation du public.

Maccido a expliqué que les modèles de financement sans intérêts pourraient aider le Ghana à mobiliser des capitaux patients pour des secteurs à long terme tels que les infrastructures, l’agriculture et le développement des petites entreprises. Il a souligné que les banques sans intérêt ne représentent pas seulement une forme alternative de financement mais aussi un outil de croissance inclusive et de stabilité financière.

Le Dr Ali a souligné que les banques sans intérêt vont au-delà de la simple suppression des intérêts pour redéfinir l’éthique financière. Chaque transaction doit avoir un actif sous-jacent et les activités spéculatives ou contraires à l’éthique sont strictement interdites. Citant des recherches récentes, il a observé que si 71 pour cent des Ghanéens connaissent les services bancaires sans intérêt, moins de 30 pour cent comprennent parfaitement son fonctionnement, soulignant la nécessité d’un renforcement des capacités et d’une certification professionnelle.

Du point de vue des banques commerciales, Kamagate a souligné qu’il existe déjà une demande pour des produits éthiques et sans intérêt. GCB Bank a des clients qui refusent les paiements d’intérêts sur leurs comptes, ce qui démontre que l’offre de services bancaires sans intérêt élargira l’inclusion et répondra aux valeurs de ces clients.

Abbey a mis en évidence six domaines d’opportunité clés, notamment l’inclusion du commerce de détail, le financement des petites et moyennes entreprises (PME) et agricole, le financement des infrastructures via Sukuk, la finance liée à l’éthique et à l’environnement, social et à la gouvernance (ESG), l’innovation numérique et le développement des capacités. Il a souligné que les banques sans intérêt s’alignent étroitement sur la finance durable et pourraient attirer de nouveaux flux d’investissement dans l’économie du Ghana, car elles interdisent les activités spéculatives et encouragent les liens entre actifs réels.

Dzato a remercié les participants et a réitéré l’engagement de l’Institut envers le développement professionnel et les normes bancaires éthiques. Il a annoncé que CIB Ghana dirigera le développement de programmes de renforcement des capacités afin d’approfondir la compréhension des services bancaires sans intérêt parmi les praticiens et les régulateurs. Un nouveau programme de certification sur les services bancaires sans intérêt sera lancé dans le cadre de la célébration de la Semaine des banquiers 2025.

L’événement faisait partie des activités marquant la célébration de la Semaine des banquiers 2025, organisée sous le thème « Construire des banques prêtes pour l’avenir : leadership éthique, finance durable et stabilité monétaire ». La Banque du Ghana organisera son propre programme de renforcement des capacités le 1er décembre 2025 pour les banques, les assureurs et les acteurs du marché des capitaux, axé sur la structuration des Sukuk, le développement de produits sans intérêt, les licences et les modèles de gouvernance.

À l’échelle mondiale, le secteur du financement sans intérêt continue de se développer. Selon Standard Chartered, les actifs de la finance islamique ont dépassé les cinq mille milliards de dollars américains en 2024 et devraient atteindre 7 500 milliards de dollars d’ici 2028. Le marché mondial des Sukuk à lui seul devrait passer de 1 080 milliards de dollars en 2024 à 1 295 milliards de dollars en 2025, sous l’effet de l’appétit croissant des investisseurs pour les instruments financiers éthiques adossés à des actifs.

Le fondement réglementaire de l’initiative du Ghana s’inspire de la loi 930, la loi de 2016 sur les banques et les institutions spécialisées de dépôt, qui prévoit déjà des normes prudentielles clés, notamment des dispositions anti-blanchiment d’argent (AML), la gestion des liquidités et les sources de capitaux. Le professeur Gatsi a confirmé que ces dispositions statutaires resteront pleinement applicables aux banques sans intérêt, garantissant ainsi la cohérence avec le système financier dans son ensemble.