MobileMoney Limited (MoMo), une filiale de MTN Ghana, a organisé son forum annuel des parties prenantes de la Fintech à Accra, réunissant des acteurs clés des secteurs financier, réglementaire et technologique du Ghana pour discuter de l’avenir de la finance numérique et du déploiement des lignes directrices sur le crédit et les actifs numériques de la Banque du Ghana.

L’événement a réuni des régulateurs, des opérateurs de technologie financière, des groupes de réflexion, des universitaires et des dirigeants du secteur privé pour discuter des moyens de renforcer l’inclusion financière, d’améliorer la protection des consommateurs et de promouvoir les prêts responsables dans le paysage financier numérique en évolution rapide du Ghana.

Shaibu Haruna : La collaboration est la clé d’un prêt numérique responsable

Shaibu Haruna, PDG de MobileMoney Limited, a décrit le forum comme étant à la fois opportun et rafraîchissant, soulignant la nécessité d’une collaboration plus étroite entre les régulateurs et les acteurs de l’industrie pour maintenir la dynamique de transformation numérique.

« Nous avons fait un excellent travail en donnant aux gens l’accès aux services financiers, mais ce que nous devons maintenant faire, c’est approfondir leur utilisation, en particulier dans les prêts et les actifs numériques », a déclaré M. Haruna.

Il a exhorté les parties prenantes à remédier collectivement aux défauts de paiement des emprunteurs, à renforcer les systèmes de crédit et à réduire le coût de l’emprunt grâce à une gestion des risques plus intelligente.

Selon lui, MobileMoney Limited reste déterminé à travailler avec la Banque du Ghana et d’autres partenaires pour améliorer la transparence, la conformité et la confiance des consommateurs tout en garantissant que le marché des prêts numériques reste sûr et durable.

« L’écosystème fintech a considérablement mûri », a-t-il ajouté, « mais la collaboration est ce qui garantira une croissance responsable et une innovation durable dans le paysage financier numérique du Ghana.

« Quand l’écosystème se développe, le Ghana se développe », a ajouté Shaibu Haruna. « Et lorsque le Ghana se développe, tous les acteurs du numérique prospèrent. »

IMANI appelle à une politique harmonisée et aux meilleures pratiques mondiales

Le Centre IMANI pour la politique et l’éducation a présenté une évaluation des lignes directrices du Ghana sur le crédit et les actifs numériques, évaluant leur potentiel à stimuler le commerce transfrontalier, à améliorer les pratiques de prêt et à renforcer l’écosystème financier au sens large.

Présentant les résultats, Selorm Branttie, vice-président honoraire d’IMANI, a souligné le rôle central de la Banque du Ghana dans le cadre de la loi de 2008 sur les institutions financières non bancaires (loi 774), soutenue par des directives émergentes telles que la directive sur les services de crédit numérique et la réglementation sur les fournisseurs de services d’actifs virtuels.

« Cet espace politique représente l’avenir de la finance », a déclaré M. Branttie. « Pour construire une économie numérique durable, le Ghana doit garantir que le crédit, les prêts et les actifs numériques sont correctement réglementés avec une protection claire des consommateurs et une gestion transparente des risques. »

Il a souligné l’importance des tests sandbox et de la coordination inter-agences entre la Banque du Ghana, la Securities and Exchange Commission et la Data Protection Commission pour favoriser l’innovation et la confiance au sein du secteur fintech.

Branttie a souligné l’importance d’un cadre politique unifié pour faire face aux risques émergents dans la finance numérique, tels que la confidentialité des données, les envois de fonds transfrontaliers et l’adoption des crypto-monnaies.

Une étude de l’ISSER révèle des taux de défaut élevés parmi les jeunes emprunteurs

Le professeur Peter Quartey, directeur de l’Institut de recherche statistique, sociale et économique (ISSER) de l’Université du Ghana, a présenté les résultats de l’étude de préparation au marché de l’ISSER sur le nouveau cadre de crédit numérique.

Il a noté que l’écosystème financier numérique du Ghana reste bien développé, avec une infrastructure robuste et une pénétration généralisée de l’argent mobile. Toutefois, des défis tels que les déficits de confiance, les taux d’intérêt élevés et les prêts abusifs persistent.

En utilisant les données de MobileMoney Limited, le professeur Quartey a révélé qu’Accra enregistrait l’activité de prêt la plus élevée, avec une proportion importante d’emprunteurs en défaut de remboursement, en particulier parmi les jeunes utilisateurs.

« Nous avons constaté qu’environ 40 pour cent des emprunteurs étaient totalement en défaut de paiement, principalement en raison des taux d’intérêt élevés », a-t-il déclaré. « Cela nécessite des références réglementaires claires pour la détermination des taux d’intérêt dans l’ensemble du secteur. »

Il a souligné que la protection des emprunteurs doit être équilibrée par des mesures qui protègent les prêteurs, appelant à une meilleure culture financière dans les zones rurales et à l’utilisation de systèmes de notation de crédit basés sur l’IA pour minimiser les risques de défaut.

« Ces directives doivent aligner la politique sur les réalités du marché », a-t-il conclu. « Il est temps de construire une architecture financière qui stimule la croissance des PME et le développement national. »

Sylvia Otuo-Acheampong : L’innovation et la co-création sont l’avenir

Au cours d’une table ronde, Sylvia Otuo-Acheampong, directrice des produits et services chez MobileMoney Limited, a décrit les efforts continus de MoMo pour améliorer la prestation de services, étendre les prêts responsables et renforcer les recouvrements.

Elle a révélé que si MoMo dessert actuellement près de 18 millions de clients, seuls 4 millions environ sont des emprunteurs actifs, ce qui indique un potentiel important d’expansion du crédit.

« Deux choses m’ont marqué : l’opportunité qui existe encore sur le marché et la nécessité d’améliorer les collections », a-t-elle noté. «Nous appelons nos partenaires financiers et fintech à regarder au-delà de leurs cercles traditionnels et à tirer parti de la plateforme MoMo pour atteindre de nouveaux clients.»

Elle a révélé que MoMo avait introduit un système de vérification des prêts parmi les partenaires fintech pour éviter les emprunts multiples et améliorer la discipline de remboursement.

« Nous travaillons également sur des systèmes intelligents de gestion de la valeur client qui rappellent doucement aux emprunteurs les remboursements, non pas par le biais de messages intrusifs, mais par le biais d’outils intelligents et non perturbateurs », a-t-elle déclaré.

Selon elle, ces innovations reflètent l’engagement du MoMo à construire un écosystème de crédit durable et inclusif qui équilibre rentabilité et protection des consommateurs.

Tara Squire : un écosystème unifié est la meilleure défense contre la fraude

M. Tara Squire, directeur exécutif des services bancaires aux consommateurs chez Ecobank Ghana, a affirmé que le prêt numérique est là pour rester et a exhorté tous les acteurs à garder une longueur d’avance.

« C’est réconfortant que nous traitions cela comme un écosystème et non comme une compétition », a-t-elle déclaré. « En fin de compte, nous sommes tous ici pour servir les Ghanéens. »

Il a souligné que la protection des consommateurs dans un environnement numérique ouvert nécessite une collaboration, une éducation et des systèmes technologiques plus solides.

« La fraude est malheureuse mais réelle. Aucun outil ne peut à lui seul l’éliminer », a-t-elle expliqué. « Mais en partageant l’information, en favorisant l’innovation et en adoptant une meilleure technologie, nous pouvons réduire son impact et instaurer la confiance. »

M. Tara a également noté qu’environ 3,4 millions de Ghanéens sont engagés dans des transactions liées à la cryptographie et a exprimé sa confiance dans les efforts de la Banque du Ghana visant à établir un cadre réglementaire clair pour les monnaies numériques.

« En tant que banques systémiques, nous travaillerons en étroite collaboration avec la banque centrale pour mettre en œuvre toutes les politiques introduites », a-t-elle assuré.

Ethel Cofie : La confiance est la véritable infrastructure de la Fintech

Ethel Cofie, PDG d’EDEL Technology Consulting, a également souligné que l’avenir de la fintech dépend de la confiance non seulement entre les consommateurs et les prestataires de services, mais aussi dans l’ensemble de l’infrastructure financière.

« La confiance n’est pas seulement une question de consommateur ; c’est une question d’infrastructure », a-t-elle déclaré. « Nous devons penser au-delà de la confiance des consommateurs et réfléchir à la manière dont les données circulent entre les systèmes d’une institution financière à une autre – pour garantir la transparence, la responsabilité et la souveraineté. »

Cofie a souligné l’importance de la souveraineté et de l’interopérabilité des données dans la construction d’un écosystème financier numérique résilient.

Elle a salué les discussions en cours autour du sandboxing et de l’innovation des PME, les décrivant comme essentielles à la création d’un environnement fintech dynamique, fiable et inclusif.

Le voyage à venir

L’événement a réaffirmé l’engagement de MobileMoney Limited à créer un écosystème financier numérique sécurisé, transparent et inclusif qui soutient le programme plus large de transformation économique du Ghana.

De plus, les participants au forum ont convenu à l’unanimité que la mise en œuvre réussie des lignes directrices sur le crédit et les actifs numériques repose sur un dialogue continu, une éducation efficace des consommateurs et une collaboration plus étroite entre les régulateurs, les institutions financières, les innovateurs technologiques et le monde universitaire.