Les PME ghanéennes sont confrontées à des coûts d’emprunt considérablement différents en fonction de leur choix bancaire, révèle de nouvelles données de banque centrale.

Absa, Republic Bank et Bank of Africa ont émergé comme les prêteurs les plus abordables en juin 2025, tandis que d’autres ont facturé le double de leurs tarifs – paralysant potentiellement les petites entreprises.

Le rapport sur le taux de pourcentage annualisé de la Banque du Ghana (APR), mesurant les coûts de prêt réels, y compris les frais, montre que l’ABSA a mené des prêts à 1 an à 17,03% APR, moins de la moitié de 44,54% de la banque de Fidelity Bank et de 45,13% de Bank Ghana. Pour un prêt typique de 100 000 ₵, cet écart pourrait coûter aux entreprises 28 000 ₵ ₵ 28 000 supplémentaires en un an.

La Republic Bank a dépassé les mandats de 3 ans (28,63%), traînés par Bank of Africa (30,96%), tandis que la banque d’accès et l’EcoBank ont oscillé près de 35,5%. Plus de cinq ans, les 23,37% de l’APR de la Banque d’Afrique ont fortement contrasté avec les 45,92% de la Banque de développement agricole – une propagation qui pourrait doubler les paiements d’intérêts totaux.

«Cette différence rompt les entreprises», explique Kofi Mensah, un robot culinaire basé à l’ACCRA qui a refinancé en utilisant le rapport. « Beaucoup de PME ne réalisent pas à quel point ils trop comparent en ne comparant pas. »

Les données soulignent un paysage de prêt fragmenté où la sélection des banques a un impact direct sur la survie. L’inflation du Ghana se relâchant à 15% le mois dernier, les grands écarts APR suggèrent des facteurs au-delà de la macroéconomie – comme l’efficacité opérationnelle et les modèles de risque – les disparités.

La banque centrale exhorte les PME à utiliser ses instantanés mensuels APR lors de l’achat de prêts. Les données suivantes arrivent en août.